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P2P爆雷也炸不醒投资者

作者:福布斯中国来源:福布斯关于打破刚性兑付,中国的金融机构已喊了多年的口号,各大银行不断推广净值型理财,目的就是为了打破刚性兑付。但多年来,银行净值型理财销售情况始终不

 作者:福布斯中国

来源:福布斯

关于打破刚性兑付,中国的金融机构已喊了多年的口号,各大银行不断推广净值型理财,目的就是为了打破刚性兑付。但多年来,银行净值型理财销售情况始终不见起色,百姓们依然沉浸在过去的观念中,根据大银行的口碑无条件地信赖。所谓的推广刚性兑付这一新时代的金融理念,实则收效甚微。

而在另一面,极具讽刺意义的是,中国的P2P行业,正以惊人的速度,在中国各地快速地上演着一场投资者教育,普及的对象是全国的民众,而普及的方法则是——爆雷。

近期,在善林金融、唐小僧和联壁金融相继触雷后,花果金融、钱满仓等知名P2P平台又成了新的难兄难弟。

登录唐小僧的官网,我们可以看到首页写着“中国互联网金融领军企业百强榜 唐小僧跻身第19位”,在其下方,“重点信用认证企业”的荣誉赫然在目。

资料来源:唐小僧官网http://www.txslicai.com.cn/

笔者多次尝试了拨打官网的400电话,但始终处于无法接通的状态,根据媒体报道,老板跑路,办公室无人,投资者上门讨钱无路,在百度的“唐小僧”贴吧中,可以看到受害的投资者们,纷纷自主维权,或是选择报案,或是选择加入“受害者维权群”。

这些P2P平台们的爆雷,大多是一夜之间的突然袭击,不少平台直到爆雷前的最后一刻,还在忽悠着投资者们投钱。就以“唐小僧”为例,在端午节前,还在发布端午“神秘大奖”活动,可当大家正沉浸在端午节惬意的休假中时,这个号称交易量达800亿的平台,却爆出了惊天大雷,以公司跑路作为端午节的最后一份神秘大奖。

2007年,中国首家P2P信贷平台“拍拍贷”成立以来, P2P行业发展迅猛,平台数量呈爆发式增长。然而,由于发展早期监管政策的缺失和体制的不完善,在2013年年末,P2P信贷平台出现了许多行业乱象,非法集资、自融、资金池等被大量曝光。

随着2016年8月,银监会颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,又被誉为“P2P史上最严法规”,P2P行业开始进行了二八分化,不断洗牌。但是,在经历了一次又一次的大浪淘沙后,我们发现,触雷的P2P平台们,已不再局限于那些默默无名,闻所未闻的新兴小机构,诸如唐小僧、钱满仓等颇有名气的P2P平台,也相继引爆。

根据网贷之家的统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家。截至2018年6月底,北京、上海、广东正常运营的网贷平台数量跌破1000家,总计998家。2016年8月24日后上线的平台有37家宣布停业或出现问题,占6月停业及问题平台总数的46.25%。

这主要是根据P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,明确指出,“对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记,”这就给了后期成立的网贷机构提供了逃过备案鱼目混珠的间隙。

此外,网贷之家统计显示,80家停业及问题平台中有70家为民营系平台,占比达到87.5%;有9家停业及问题平台为国资系平台,其中有4家为国资控股平台;另有1家上市系参股平台出现提现困难,占总数的1.25%。民营系依然是问题的重灾区,但这一数据更多地警示了我们,对于“国资系”与“上市系”,切不可盲目信任,“国资系”与“上市系”是一层保障,但这层保障显然并非万能,触雷风险依然存在。

并且,触雷平台常存在信息披露极差,无法获取底层资产的状况。以唐小僧为例,虽然其在官网上罗列了各位高层的学历背景,看起来都是人中龙凤,资历优秀足够唬人,对于风险管理的途径,写得极其完备,页面也被做得足够漂亮,但他们对于底层资产额披露情况极差,翻遍官网,看不到任何此方面的详细披露,只有借款标的等的总数罗列。

此外,在风险管理页面,唐小僧将旗下的风险管理部门,分成了尽调管理部、授信审批部、风险政策部、大数据风控部、贷后管理部多个部门。但这些部门是否真的存在?还只是一纸空文?若只是给起个足够忽悠人的部门名称,那不要说五个,连二十个、三十个都可以起。

一个P2P网站,无论高管团队再强,运营数据流量再高,风险管理的方针政策再齐备,不涉及到底层资产,一切都是空谈。投资者在考察项目的风险管理情况时,不应该只关注于官网假大空的风控架构,而是应该落实到每个投资项目,考察项目所具备的底层资产,以及每个项目公司所对应采取的风控措施。而这一点,正是包括唐小僧在内的P2P平台所欠缺的。

对于不少人而言,2018年,几乎成了投什么亏什么的一年。股市萎靡,银行理财收益太低,而P2P又经历了再次的爆雷。不少平台打着P2P网贷之名,干着非法集资诈骗的勾当,而每一次,最终损害的都是投资者脆弱的信心,这一堂“刚性兑付”的金融教育,代价太过沉重高昂。

保监会主席此前在陆家嘴论坛上就表示:“在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”天上没有掉下的馅饼,当P2P平台的现金返点过高,当资产的收益率太过诱人,投资人需要做到的是小心再小心,关注平台的资金流动性、股东变更、合规性、资产质量、舆情消息等,慎重选择合适的投资方向。

(文章来源:搜狐财经)