加拿大退休金：在这里能实现老有所养？

　　几乎所有的网站都提供网络计算器，帮你计算退休后能拿多少钱。但我们从中得到的数值并不精确，其中涉及诸多不可估量的因素，如生活方式、其它收入渠道、投资回报、通货膨胀，还有寿命长短等。
　　首先看年龄因素：专门研究基金行业的晨星公司（Morningstar Inc.）的Paul Kaplan指出，加拿大刚出生的男孩寿命有望达到79岁，女孩寿命更长，可活到83岁；目前已到65岁高龄的群体中，有半数男子寿命可超过80岁，近半数女子可活过85岁；目前刚达到规定退休年龄的群体（61～62岁）中，有36％可以活到90岁，12％可活到95岁。
　　而且，已婚男子的寿命通常比单身男子长；而单身女子的寿命则长于家庭主妇。
　　其次，通货膨胀也是计算退休金过程的不定因素。加拿大退休金计划、老年保障津贴(Old Age Security)及企业退休金计划都会让你年老后有保障，因此人们都争先恐后的投资购买。
　　约克大学财经教授Moshe Milevsky称，如果将通货膨胀率计算在内，养老保险交够25年，届时购买力必定下降。按最低通胀率1％算，早先$1,000的购买力就降为$780；通胀率为2％，$1,000的购买力降为$610；通胀率若为3％，$1,000币值就跌至$375。
　　鉴于此，Milevsky教授建议人们最好将部分储蓄用来购买人寿保险，减少通胀率带来的高风险。因为在英美国家，大型人寿保险公司通常是分阶段收取保费，投保人无须立即支付所有的保险费。即使有通货膨胀问题，缴的保险费相对价值也会越来越便宜。加拿大人寿保险公司也逐渐朝这一方向靠拢。
　　其它可变投资收益：Kaplan透露，自1980年～2005年间，加拿大股票、证券、国库券等投资收益平均回报率为6.43％（通胀率调涨后的数字）。从数字上看，这类投资回报相当高，但存在较大风险，今后回报如何还是未知数。
　　而且，在这25年投资期间，有5年只赔不赚，其它时间回报率从2％～22％不等。那些在1982年或1985年退休转向投资的群体，正值投资市场低靡期，需等待相当长时间才能得到回报，而那些在1981、1990、1994、2001或2002年退休开始投资的人士，一开始就在赔钱。
　　最后，Kaplan教授指出，人们不能过于依赖退休金，对于65岁或更年轻一些的退休人士来说，必须将年消费限制在总资产的4％或更少，才能保证晚年生活无忧。同时，在决定退休时间、退休后的消费方式等问题上最好咨询专业理财人士。
来源：多伦多信息港　麦子