永明金融机构（Sunlife)－重病保险
重病保险
大家都觉得重病离自己很遥远，但是到底有多远呢？
－据统计，在加拿大生活的男性中在65岁之前10个人中就有3个人可能会患有重病；女性在65岁之前10人中大约有2.7人会患有重病；
－每4个加拿大人中就会有1个人患有某些心脏疾病；
－在加拿大，平均每年有75000人患有心脏病突发；
－加拿大政府每年花在用于治疗心脏疾病的费用是$19billion；
－每2个心脏疾病患者中就有一个是在65岁之前患病；
－在医院中治疗的心脏病患者的死亡率从以前的16％下降到现在的8％；
－每年有大约50000加拿大人患有中风；
－大约有75% 的中风患者经过治疗后可以存活；
－中风是导致神经瘫痪的主要病源；
－每3个中风患者中就有一个在65岁之前患病；
－60％的中风患者会留下残疾；
－去年，超过130000加拿大人被诊断患有癌症；
－今年，会有超过60000人死于癌症；
－每3个加拿大人中会有一个在他的一生中患有癌症；
－在加拿大生活的人中，每9个女性中就会有一人患有乳腺癌；
如果我们不相信数字的话，那就来看看重病能给我们的生活带来什么影响吧？
当你被诊断患有重大疾病的时候，你的第一反映是什么呢？房屋贷款还没有付清！孩子的教育基金还不足够满足孩子的教育开支！以前欠的信用卡公司的欠还没还完，如果不及时还清的话不但影响自己的信用而且会影响爱人跟整个家庭的信用度，以后就很难从银行贷款！在中国父母的生活费等等等等。但是我们首先想的事情应该是要用多少钱才能把病治好或者是控制住！总而言之，就是一个字－－“钱”。当我们生活中出现哪些变动的时候，唯一可以帮我们解决难题的就是有强大的经济基础作为后盾来保证我们现有的生活水平。重大疾病保险的赔偿不是报销医疗费用的开支, 而是一次性的资金补偿, 补偿金的用途全由客户自行掌握，灵活性很大。其次, 众所周知, 虽然有健康卡, 但在安省, 某些疾病的治疗等候期漫长, 少则半年, 而疾病是等不起的, 只有愈早治疗, 康复的机会愈大. 另外, 一些新特效药也不在健康卡的支付范围.而且，除了补偿金, 多数保险公司都提供 “最佳医生”的咨询服务, 这就为客户提供了一个治疗重大疾病的有效途径。
那么，重大疾病有哪些特点呢？
1. 承保范围的选择:
通常客户可选择基本的和全面的两大类.
基本的:主要包括 癌症, 中风和心脏病突发, 心脏冠状动脉搭桥手术等;
全面的: 除了以上提到的四种外, 还有老年痴呆症, 良性脑肿瘤, 大动脉手术, 失明, 昏迷, 失聪, 换心瓣, 断肢, 丧失说话能力, 主要器官移植, 轮候主要器官移植, 运动神经疾病, 多发性硬化症, 因人工受伤导致丧失免疫力病毒, 瘫痪, 柏金逊病, 和严重烧伤.丧失自理生活能力. 如细菌性脑膜炎, 再生障碍性贫血等等。所以重病保险不仅保障疾病还保障一些突发事件而导致的身体残疾。
上面提到的疾病都有相关的定义, 如癌症, 是指对生命构成威胁的癌症, 象一些早期的乳癌, 早期的前列腺癌, 浅表层的皮肤癌, 有些保险公司会先赔付一部分的钱，先让投保人拿去看病，等到病人需要更多的开支之后再把剩下的赔付给病人。
2. 承保期限的选择:
一般来说, 有以下三种选择:
A. TERM 10 , 这类似人寿保险中的TERM 10, 价格每隔10年呈阶段性递增, 年轻时, 价格较低, 年老时, 非常昂贵, 一般承保到75岁.
B. TERM 75, 就是只承保到75岁, 大多数公司的产品价格是保证固定不变的；
C. TERM100, 就是承保终生，终生保费都不变；
3. 返还保险费的选择:
保险公司一般都提供返还保险费的选择, 即在保险合同到期, 或交费满一定年限后, 若无索赔发生, 可将保险费退还给客户. 但在返还保费的灵活性上各有不同. 综合下来, 主要有以下几种.
A.客户可以选择在承保15年后任何时间返还保金；
B.客户可以选择在65岁之后任何时间返还保金；
C.如果客户在生前没有用到这份保险，在过世后保险公司也会退还虽有已交保费给制定的受益人；
以上几个方面是决定价格的重要因素,你如何选择, 就要根据自己的需求, 作适当安排。
重大疾病, 多么可怕的字眼, 在你年轻健康的时候, 似乎离你很遥远; 而在你的周围, 又经常听闻朋友的朋友, 乃至你的亲戚中, 不乏此类疾病的发生, 重大疾病似乎又离你很近很近。 要知道的是, 重病保险的核保要求是较严格的, 等你发现身体不适, 再去申请, 往往要么被拒, 要么被加费。所以，无论你觉得重病离你有多远, 还是有多近, 在你身体健康, 财务能力又允许的情况下, 安排一份重病保险, 不失为明智之举.
蒋景男
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